Το Γραφείο Προστασίας Οικονομικών Καταναλωτών (CFPB) κατέθεσε αγωγή κατά της Early Warning Services, του διαχειριστή του Zelle, και τριών από τις τράπεζες-ιδιοκτήτες της, Bank of America, JPMorgan Chase και Wells Fargo, κατηγορώντας τους ότι απέτυχαν να προστατεύσουν τους καταναλωτές από εκτεταμένη απάτη στο Zelle, το πιο ευρέως διαθέσιμο δίκτυο πληρωμών peer-to-peer στην Αμερική.
Το CFPB ισχυρίζεται ότι αυτές οι οντότητες έσπευσαν να λανσάρουν το Zelle στην αγορά για να ανταγωνιστούν τις αναπτυσσόμενες εφαρμογές πληρωμών όπως το Venmo και το CashApp, χωρίς να εφαρμόσουν αποτελεσματικές διασφαλίσεις για τους καταναλωτές. Κατά τη διάρκεια της επταετούς ύπαρξης του Zelle, οι πελάτες των τριών τραπεζών έχουν χάσει περισσότερα από 870 εκατομμύρια δολάρια λόγω αυτών των αποτυχιών.
Σύμφωνα με την αγωγή του CFPB, εκατοντάδες χιλιάδες καταναλωτές υπέβαλαν καταγγελίες για απάτη και σε μεγάλο βαθμό τους αρνήθηκαν βοήθεια, με κάποιους να τους λένε να επικοινωνήσουν απευθείας με τους απατεώνες για να ανακτήσουν τα χρήματά τους. Οι τράπεζες κατηγορούνται επίσης ότι απέτυχαν να διερευνήσουν κατάλληλα τις καταγγελίες ή να παρέχουν στους καταναλωτές τη νομικά απαιτούμενη αποζημίωση για απάτες και λάθη.
Σε δήλωσή του, ο Διευθυντής του CFPB Rohit Chopra ανέφερε: "Οι μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας ένιωσαν απειλή από τις ανταγωνιστικές εφαρμογές πληρωμών, οπότε έσπευσαν να λανσάρουν το Zelle. Λόγω της αποτυχίας τους να θέσουν σε εφαρμογή κατάλληλες διασφαλίσεις, το Zelle έγινε χρυσωρυχείο για απατεώνες, ενώ συχνά άφηνε τα θύματα να τα βγάλουν πέρα μόνα τους."
Η Bank of America, η JPMorgan Chase και η Wells Fargo, μαζί με την Early Warning Services, κατηγορούνται για παραβίαση της ομοσπονδιακής νομοθεσίας μέσω κρίσιμων αποτυχιών, συμπεριλαμβανομένων περιορισμένων μεθόδων επαλήθευσης ταυτότητας που επέτρεπαν στους απατεώνες να δημιουργούν γρήγορα λογαριασμούς και να στοχεύουν χρήστες του Zelle, αποτυχία περιορισμού και παρακολούθησης εγκληματιών καθώς εκμεταλλεύονταν πολλαπλούς λογαριασμούς σε όλο το δίκτυο, και αγνόηση προειδοποιητικών ενδείξεων που θα μπορούσαν να αποτρέψουν την απάτη.
Το CFPB ισχυρίζεται ότι παρά τη λήψη εκατοντάδων χιλιάδων καταγγελιών για απάτη, οι εναγόμενες τράπεζες απέτυχαν να χρησιμοποιήσουν αυτές τις πληροφορίες για να αποτρέψουν περαιτέρω απάτες. Επίσης, φέρεται να παραβίασαν τους κανόνες του ίδιου του δικτύου Zelle με το να μην αναφέρουν περιστατικά απάτης με συνέπεια ή εγκαίρως.
Το CFPB επιδιώκει να σταματήσει τις φερόμενες παράνομες πρακτικές, να εξασφαλίσει αποζημιώσεις και ποινές, και να λάβει άλλα μέτρα ανακούφισης. Σύμφωνα με το Νόμο Προστασίας Οικονομικών Καταναλωτών, το CFPB έχει την εξουσία να λάβει μέτρα κατά ιδρυμάτων που παραβιάζουν τους νόμους προστασίας των οικονομικών καταναλωτών, συμπεριλαμβανομένης της εμπλοκής σε αθέμιτες, παραπλανητικές ή καταχρηστικές πράξεις και πρακτικές.
Από τις 30 Ιουνίου 2024, η Bank of America είχε πάνω από 2,5 τρισεκατομμύρια δολάρια σε ενοποιημένα συνολικά περιουσιακά στοιχεία. Η JPMorgan Chase, η μεγαλύτερη τράπεζα της χώρας, είχε πάνω από 3,5 τρισεκατομμύρια δολάρια σε ενοποιημένα συνολικά περιουσιακά στοιχεία, και η Wells Fargo είχε 1,9 τρισεκατομμύρια δολάρια σε ενοποιημένα συνολικά περιουσιακά στοιχεία. Η Early Warning Services, LLC είναι μια εταιρεία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας και αναφοράς καταναλωτών με έδρα το Scottsdale της Αριζόνα, και ανήκει από κοινού σε επτά από τις μεγαλύτερες τράπεζες των Ηνωμένων Πολιτειών.
Aυτό το άρθρο μεταφράστηκε με τη βοήθεια της τεχνητής νοημοσύνης. Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε τους Όρους Χρήσης