Σε πρόσφατη τηλεδιάσκεψη αποτελεσμάτων, η Banco Bradesco S.A. (BBDC4.SA) ανέφερε αύξηση 11% στα επαναλαμβανόμενα καθαρά κέρδη στα 5,2 δισεκατομμύρια ρεάλ το τρίτο τρίμηνο του 2024 σε σύγκριση με το δεύτερο τρίμηνο, με τα συνολικά έσοδα να αυξάνονται στα 30,6 δισεκατομμύρια ρεάλ, μια αύξηση 3,7% σε τριμηνιαία βάση.
Το δανειακό χαρτοφυλάκιο της βραζιλιάνικης τράπεζας διευρύνθηκε κατά 3,5%, φτάνοντας σχεδόν τα 944 δισεκατομμύρια ρεάλ, με ισχυρή ανάπτυξη στα δάνεια προς μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) και ιδιώτες. Η εστίαση της τράπεζας σε δάνεια υψηλής ποιότητας με εξασφαλίσεις έχει οδηγήσει σε βελτιωμένους δείκτες καθυστερήσεων και χαμηλότερες προβλέψεις για ζημίες από δάνεια.
Η Bradesco στοχεύει επίσης σε άτομα υψηλής καθαρής αξίας με το λανσάρισμα ενός νέου τμήματος που ονομάζεται Bradesco Principle, με στόχο να προσελκύσει 45.000 έως 50.000 πελάτες μέχρι τον Ιανουάριο του 2025.
Βασικά Σημεία
- Τα επαναλαμβανόμενα καθαρά κέρδη της Bradesco αυξήθηκαν κατά 11% στα 5,2 δισεκατομμύρια ρεάλ το τρίτο τρίμηνο του 2024.
- Τα συνολικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 3,7% σε τριμηνιαία βάση στα 30,6 δισεκατομμύρια ρεάλ.
- Το δανειακό χαρτοφυλάκιο αυξήθηκε κατά 3,5%, με σημαντική ανάπτυξη στα δάνεια ΜΜΕ και ιδιωτών.
- Η τράπεζα εστιάζει σε δάνεια υψηλής ποιότητας με εξασφαλίσεις, με αποτέλεσμα καλύτερα ποσοστά καθυστερήσεων.
- Η Bradesco ξεκίνησε δημόσια πρόταση για να αυξήσει το μερίδιό της στη Cielo, επηρεάζοντας τα κέρδη.
- Ένα νέο τμήμα για άτομα υψηλής καθαρής αξίας, το Bradesco Principle, βρίσκεται σε εξέλιξη.
Προοπτικές της Εταιρείας
- Η Bradesco προβλέπει ανάπτυξη του ΑΕΠ κατά 3% το 2023, με πληθωρισμό στο 4,5% και ανεργία στο 6,7%.
- Η τράπεζα προβλέπει πιο αργή ανάπτυξη του ΑΕΠ της τάξης του 2% έως 2,1% το 2024.
- Η Bradesco στοχεύει στην εξισορρόπηση της ανάπτυξης με συνετή διαχείριση κινδύνων και στη διεύρυνση των προσφορών και της πελατειακής της βάσης.
Αρνητικά Σημεία
- Η δημόσια πρόταση για την αύξηση του μεριδίου στη Cielo επηρέασε αρνητικά τα τριμηνιαία κέρδη.
- Τα λειτουργικά έξοδα αυξήθηκαν κατά 9,1% σε διάστημα εννέα μηνών.
Θετικά Σημεία
- Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων του ασφαλιστικού ομίλου ήταν σχεδόν 24%.
- Τα καθαρά έσοδα από τόκους (NII) αυξήθηκαν κατά 6,8% και προβλέπεται να φτάσουν το 8-9%.
- Τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία (AUM) αυξήθηκαν κατά 55 δισεκατομμύρια ρεάλ.
- Η τράπεζα επέκτεινε την παρουσία της με 1.041 νέα σημεία πώλησης και πρόσθεσε 1,8 εκατομμύρια πελάτες.
Αστοχίες
- Τα έσοδα από αμοιβές και προμήθειες επηρεάστηκαν αρνητικά από την ενοποίηση της Cielo.
Σημαντικά Σημεία από τις Ερωτήσεις και Απαντήσεις
- Ο Marcelo Noronha αναφέρθηκε στην ανάπτυξη του χαρτοφυλακίου και την κερδοφορία, τονίζοντας μια προσεκτική προσέγγιση στον δανεισμό εν μέσω οικονομικών προκλήσεων.
- Η τράπεζα επενδύει στην τεχνολογία και την τεχνητή νοημοσύνη για να βελτιώσει την παραγωγικότητα και την εμπειρία των πελατών.
- Η διοίκηση είναι σίγουρη για την ανάπτυξη των πελατών σε διάφορα τμήματα, συμπεριλαμβανομένων των ατόμων υψηλής καθαρής αξίας και των πελατών μαζικής αγοράς.
Η στρατηγική έμφαση της Bradesco στις αποδόσεις προσαρμοσμένες στον κίνδυνο είναι εμφανής στο σημαντικό μέρος της χορήγησης δανείων που είναι εξασφαλισμένο. Το χαρτοφυλάκιο πιστωτικών καρτών της τράπεζας έχει μετατοπιστεί προς πελάτες υψηλής καθαρής αξίας, μειώνοντας την εξάρτηση από τμήματα χαμηλότερου εισοδήματος. Τα λειτουργικά έξοδα έχουν ελεγχθεί, με ελάχιστη αύξηση σε τριμηνιαία βάση, και η απόδοση ιδίων κεφαλαίων του ασφαλιστικού ομίλου παραμένει ισχυρή.
Στον τομέα των ΜΜΕ, η Bradesco ενισχύει τη διείσδυσή της στην αγορά και την ποιότητα του κινδύνου επεκτείνοντας τα υποκαταστήματα του τμήματός της και βελτιώνοντας τους χρόνους έγκρισης πιστώσεων. Το πρόγραμμα ProCred, που ξεκίνησε τον Οκτώβριο, στοχεύει στην παροχή εξασφαλίσεων για πολύ μικρές επιχειρήσεις και είναι προσβάσιμο μέσω της εφαρμογής της τράπεζας.
Ο ασφαλιστικός τομέας παρουσίασε εντυπωσιακή ανάπτυξη στα κέρδη ασφάλισης υγείας και στα κέρδη PNC, που αποδίδεται σε βελτιώσεις σε όλες τις γραμμές προϊόντων και βελτιωμένους δείκτες απαιτήσεων. Η Bradesco είναι αισιόδοξη για τη διατήρηση αυτής της αναπτυξιακής πορείας στο μέλλον.
Η τράπεζα εφαρμόζει επίσης έναν δυναμικό προσομοιωτή απόδοσης προσαρμοσμένης στον κίνδυνο (RAR) για τις αλληλεπιδράσεις με τους πελάτες και μια νέα δομή αποζημίωσης βασισμένη στην ατομική απόδοση. Οι πρωτοβουλίες ψηφιακής τραπεζικής και η εστίαση στην αποτελεσματική δομή κόστους αποτελούν βασικά συστατικά του σχεδίου μετασχηματισμού της Bradesco.
Όσον αφορά την απόκτηση πελατών, η Bradesco έχει σημειώσει επιτυχία στους πελάτες νομικών υπηρεσιών με μισθοδοσία και στις στρατηγικές διασταυρούμενων πωλήσεων. Η τράπεζα αναμένει βελτιωμένη απόδοση το 2025, αξιοποιώντας τη διείσδυση στην αγορά σε διάφορους επιχειρηματικούς τομείς. Η διοίκηση παραμένει προσεκτική σχετικά με τις προβλέψεις για το 2025, υποδεικνύοντας μια ουδέτερη στάση ενώ προετοιμάζεται για ένα περιβάλλον υψηλότερων επιτοκίων.
Πληροφορίες από το InvestingPro
Η πρόσφατη οικονομική απόδοση της Banco Bradesco S.A., όπως αναφέρθηκε στην τηλεδιάσκεψη αποτελεσμάτων, ευθυγραμμίζεται με αρκετούς βασικούς δείκτες και πληροφορίες από το InvestingPro. Η εστίαση της τράπεζας σε δάνεια υψηλής ποιότητας και βελτιωμένους δείκτες καθυστερήσεων αντικατοπτρίζεται στην οικονομική της υγεία, παρά ορισμένες προκλήσεις.
Σύμφωνα με τα δεδομένα του InvestingPro, η Banco Bradesco έχει κεφαλαιοποίηση αγοράς 24,75 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ, τοποθετώντας την ως σημαντικό παίκτη στον τραπεζικό κλάδο. Αυτή η σημαντική παρουσία στην αγορά υποστηρίζει την ικανότητα της τράπεζας να ξεκινήσει νέες πρωτοβουλίες όπως το τμήμα Bradesco Principle για άτομα υψηλής καθαρής αξίας.
Ο δείκτης P/E της τράπεζας 7,6 (προσαρμοσμένος για τους τελευταίους δώδεκα μήνες έως το δεύτερο τρίμηνο του 2024) υποδηλώνει ότι η μετοχή μπορεί να είναι υποτιμημένη σε σχέση με τα κέρδη της, γεγονός που θα μπορούσε να είναι ελκυστικό για τους επενδυτές αξίας. Αυτός ο δ
Aυτό το άρθρο μεταφράστηκε με τη βοήθεια της τεχνητής νοημοσύνης. Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε τους Όρους Χρήσης