Η Bread Financial (NYSE: BFH), ένας κορυφαίος πάροχος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, ανακοίνωσε τα οικονομικά αποτελέσματα του τρίτου τριμήνου του 2024 στις 24 Οκτωβρίου, με τον Διευθύνοντα Σύμβουλο Ralph Andretta και τον Οικονομικό Διευθυντή Perry Beberman να συζητούν την απόδοση της εταιρείας και τις μελλοντικές προοπτικές. Παρά τις προκλήσεις που θέτουν οι οικονομικές συνθήκες και οι πρόσφατοι τυφώνες, η εταιρεία παραμένει προσηλωμένη στην υποστήριξη των πληγεισών κοινοτήτων και διατηρεί συγκρατημένη αισιοδοξία για το μέλλον. Η Bread Financial ανέφερε προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη 93 εκατομμυρίων δολαρίων και προσαρμοσμένα κέρδη ανά μετοχή 1,83 δολαρίων, με την απτή λογιστική αξία ανά μετοχή να αυξάνεται κατά 12% σε ετήσια βάση.
Βασικά Σημεία
- Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη ανήλθαν σε 93 εκατομμύρια δολάρια, με προσαρμοσμένα κέρδη ανά μετοχή 1,83 δολάρια.
- Μια στρατηγική επαναγορά μετατρέψιμων ομολόγων ενίσχυσε τη δύναμη του ισολογισμού.
- Οι συνολικές πιστωτικές πωλήσεις μειώθηκαν ελαφρώς, ενώ τα μέσα δάνεια σημείωσαν μικρή αύξηση.
- Τα έσοδα αντιμετώπισαν μείωση 5%, κυρίως λόγω μειωμένων τελών.
- Η εταιρεία διατηρεί ισχυρή κεφαλαιακή θέση με δείκτη CET1 13,3%.
- Αναμένεται σταδιακή οικονομική ανάκαμψη με προσεκτική παρακολούθηση των κανονιστικών αλλαγών.
- Η απόδοση των δανείων μειώθηκε, αλλά το καθαρό περιθώριο επιτοκίου έδειξε διαδοχική βελτίωση.
- Τα ποσοστά καθυστερήσεων αυξήθηκαν ελαφρώς, με αναμενόμενο ποσοστό καθαρής ζημίας για το πλήρες έτος 8,3%.
- Τα μέσα δάνεια και τα συνολικά έσοδα προβλέπεται να μειωθούν σε χαμηλά μονοψήφια ποσοστά για το 2024.
- Τα προσαρμοσμένα έξοδα αναμένεται να μειωθούν σε σχέση με το 2023.
- Η εταιρεία επικεντρώνεται στην επίτευξη οικονομικών στόχων και υπεύθυνης ανάπτυξης.
Προοπτικές της Εταιρείας
- Η Bread Financial προβλέπει σταδιακή οικονομική ανάκαμψη και σχεδιάζει να μετριάσει τις επιπτώσεις από τις κανονιστικές αλλαγές.
- Η εταιρεία αναμένει τα μέσα δάνεια να μειωθούν σε χαμηλά μονοψήφια ποσοστά το 2024.
- Τα συνολικά έσοδα, εξαιρουμένων των πωλήσεων χαρτοφυλακίου, αναμένεται να μειωθούν σε χαμηλά έως μεσαία μονοψήφια ποσοστά.
- Τα προσαρμοσμένα έξοδα προβλέπεται να μειωθούν σε μεσαία μονοψήφια ποσοστά σε σύγκριση με το 2023.
- Ο κανονικοποιημένος πραγματικός φορολογικός συντελεστής για το έτος αναμένεται να κυμανθεί μεταξύ 25% και 26%.
- Η εταιρεία στοχεύει στη διατήρηση ενός ισχυρού δείκτη CET1 και είναι προσηλωμένη στην υπεύθυνη ανάπτυξη και την αξία των μετόχων.
Αρνητικά Σημεία
- Οι συνολικές πιστωτικές πωλήσεις μειώθηκαν κατά 3% σε ετήσια βάση.
- Τα έσοδα μειώθηκαν κατά 5%, κυρίως λόγω χαμηλότερων τελών καθυστέρησης και εκπτώσεων εμπόρων.
- Τα κέρδη προ φόρων και προβλέψεων μειώθηκαν κατά 120 εκατομμύρια δολάρια, μείωση 23%.
- Η απόδοση των δανείων μειώθηκε κατά 120 μονάδες βάσης σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος.
Θετικά Σημεία
- Η απτή λογιστική αξία ανά μετοχή αυξήθηκε κατά 12% σε ετήσια βάση.
- Οι απευθείας καταθέσεις από καταναλωτές αυξήθηκαν, αποτελώντας πλέον το 41% της μέσης χρηματοδότησης.
- Η εταιρεία επέκτεινε την πιστωτική της διευκόλυνση ύψους 700 εκατομμυρίων δολαρίων με βελτιωμένους όρους.
- Η κεφαλαιακή στρατηγική απέδωσε δείκτη κεφαλαίου κοινών μετοχών της κατηγορίας 1 13,3%, αύξηση 40 μονάδων βάσης.
- Διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο προϊόντων με πάνω από 100 συνεργάτες-εμπορικά σήματα.
Αστοχίες
- Ετήσια αύξηση 72 εκατομμυρίων δολαρίων στα συνολικά μη επιτοκιακά έξοδα, κυρίως λόγω της επίδρασης των επαναγορασμένων μετατρέψιμων ομολόγων.
- Εξαιρουμένων των κερδών από πωλήσεις χαρτοφυλακίου και της επίδρασης των μετατρέψιμων ομολόγων, τα συνολικά έξοδα μειώθηκαν κατά 5%.
Σημαντικά Σημεία από τις Ερωτήσεις και Απαντήσεις
- Συζητήσεις με συνεργάτες-εμπορικά σήματα και ενέργειες που έγιναν για προσαρμογή στις κανονιστικές αλλαγές, συμπεριλαμβανομένων αυξήσεων στα επιτόκια και τελών για έντυπες δηλώσεις.
- Η εταιρεία αναμένει τα ποσοστά διαγραφών να αυξηθούν εποχιακά στο τέταρτο τρίμηνο, αλλά βλέπει όφελος 10 εκατομμυρίων δολαρίων από ενέργειες υποστήριξης πελατών που επηρεάστηκαν από τυφώνες.
- Συζητήθηκαν ανησυχίες σχετικά με τον πληθωρισμό και τις επιπτώσεις του στους καταναλωτές χαμηλότερου μεσαίου εισοδήματος, με ορισμένους οικονομικούς δείκτες να δείχνουν βελτίωση.
- Η εταιρεία έχει ισχυρό επιχειρηματικό αγωγό με νέες συνεργασίες, όπως αυτές με τη Saks και τη Hard Rock, και έχει εξασφαλίσει το 90% του βιβλίου της έως το 2025.
Η τηλεδιάσκεψη για τα κέρδη της Bread Financial αποκάλυψε μια εταιρεία που πλοηγείται σε ένα σύνθετο οικονομικό τοπίο με στρατηγικές ενέργειες και συγκρατημένη αισιοδοξία. Ενώ αντιμετωπίζει αντίξοες συνθήκες όπως η μείωση των εσόδων και των πιστωτικών πωλήσεων, καθώς και αυξημένα ποσοστά καθυστερήσεων, η εταιρεία καταβάλλει συντονισμένες προσπάθειες για τη διατήρηση ενός ισχυρού ισολογισμού και την εστίαση στην υπεύθυνη ανάπτυξη. Με ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο προϊόντων και μια σταθερή κεφαλαιακή θέση, η Bread Financial είναι έτοιμη να αντιμετωπίσει μελλοντικές προκλήσεις ενώ υποστηρίζει την κοινότητα και τους ενδιαφερόμενους.
Πληροφορίες από το InvestingPro
Η πρόσφατη έκθεση κερδών της Bread Financial ευθυγραμμίζεται με αρκετές βασικές μετρήσεις και πληροφορίες από το InvestingPro. Η οικονομική θέση της εταιρείας αντικατοπτρίζει τόσο προκλήσεις όσο και δυνατά σημεία που οι επενδυτές θα πρέπει να λάβουν υπόψη.
Σύμφωνα με τα δεδομένα του InvestingPro, η κεφαλαιοποίηση αγοράς της Bread Financial ανέρχεται σε 2,49 δισεκατομμύρια δολάρια, με δείκτη τιμής προς κέρδη (P/E) 5,14. Αυτός ο χαμηλός δείκτης P/E, που επισημαίνεται ως Συμβουλή InvestingPro, υποδηλώνει ότι η μετοχή μπορεί να είναι υποτιμημένη σε σχέση με τα κέρδη της, γεγονός που θα μπορούσε να ενδιαφέρει τους επενδυτές αξίας.
Τα έσοδα της εταιρείας για τους τελευταίους δώδεκα μήνες έως το β' τρίμηνο του 2024 ήταν 2,58 δισεκατομμύρια δολάρια, με αύξηση εσόδων 5,36% στο πιο πρόσφατο τρίμηνο. Αυτή η ανάπτυξη, αν και μέτρια, είναι ένα θετικό σημάδι δεδομένου του δύσκολ
Aυτό το άρθρο μεταφράστηκε με τη βοήθεια της τεχνητής νοημοσύνης. Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε τους Όρους Χρήσης