Η Pathward Financial (NASDAQ: CASH), μια εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, ολοκλήρωσε το τέταρτο τρίμηνο και το οικονομικό έτος 2024 με ισχυρή απόδοση, με τον Διευθύνοντα Σύμβουλο Brett Pharr να ανακοινώνει μια επιτυχημένη χρονιά που οφείλεται στη δέσμευση της εταιρείας για χρηματοοικονομική ένταξη και στην ισχυρή οικονομική απόδοση.
Η εταιρεία ανέφερε καθαρά κέρδη 168,4 εκατομμυρίων δολαρίων και αύξηση 11% στα κέρδη ανά μετοχή σε πλήρη διάλυση στα 6,62 δολάρια. Η Pathward Financial ανακοίνωσε επίσης την πώληση της επιχείρησης χρηματοδότησης ασφαλίστρων εμπορικής ασφάλισης, η οποία αναμένεται να ενισχύσει την απόδοση του οικονομικού έτους 2025. Κοιτάζοντας μπροστά, η εταιρεία αύξησε τις προβλέψεις κερδών για το οικονομικό έτος 2025 σε 7,10 έως 7,60 δολάρια ανά μετοχή σε πλήρη διάλυση, εξαιρουμένης της επίδρασης της πώλησης.
Βασικά Σημεία
- Τα κέρδη ανά μετοχή σε πλήρη διάλυση αυξήθηκαν κατά 11% σε ετήσια βάση στα 6,62 δολάρια.
- Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 17% με καθαρό περιθώριο επιτοκίου 6,41%.
- Η απόδοση του χαρτοφυλακίου δανείων και μισθώσεων αυξήθηκε από 8,33% σε 8,67% από το 4ο τρίμηνο του 2023 στο 4ο τρίμηνο του 2024.
- Η πώληση της επιχείρησης χρηματοδότησης ασφαλίστρων εμπορικής ασφάλισης αναμένεται να ολοκληρωθεί έως τις 31 Οκτωβρίου, ενισχύοντας την απόδοση του οικονομικού έτους 2025.
- Η Pathward μετονόμασε την επιχείρηση Banking as a Service σε Partner Solutions και επέκτεινε βασικές συνεργασίες.
- Οι προβλέψεις κερδών για το οικονομικό έτος 2025 αυξήθηκαν σε 7,10 έως 7,60 δολάρια ανά μετοχή σε πλήρη διάλυση, εξαιρουμένης της επίδρασης της πώλησης της επιχείρησης.
- Η πρόβλεψη για πιστωτικές ζημίες μειώθηκε σημαντικά, ενώ τα μη επιτοκιακά έσοδα μειώθηκαν λόγω χαμηλότερων εσόδων από κάρτες και καταθέσεις.
- Η εταιρεία επαναγόρασε πάνω από 1,5 εκατομμύρια μετοχές για το οικονομικό έτος.
Προοπτικές της Εταιρείας
- Η Pathward Financial στοχεύει στη βελτιστοποίηση του μείγματος περιουσιακών στοιχείων και τη συνέχιση των επενδύσεων στην τεχνολογία για την υποστήριξη της ανάπτυξης των συνεργατών.
- Η εταιρεία αναμένει βελτιστοποίηση του ισολογισμού και αύξηση των κερδών, ιδιαίτερα στο δεύτερο μισό του οικονομικού έτους 2025.
- Η πώληση της επιχείρησης χρηματοδότησης ασφαλίστρων αναμένεται να είναι επαυξητική, με πιθανά οφέλη στα κέρδη τα επόμενα χρόνια.
- Η Pathward αναμένει δύο μειώσεις επιτοκίων τον Νοέμβριο και τον Δεκέμβριο που θα επηρεάσουν τις προβλέψεις για το οικονομικό έτος 2025.
Αρνητικά Σημεία
- Οι συνολικές καταθέσεις μειώθηκαν στα 5,9 δισεκατομμύρια δολάρια, μια πτώση άνω των 700 εκατομμυρίων δολαρίων από το προηγούμενο έτος.
- Τα συνολικά μη επιτοκιακά έξοδα αυξήθηκαν, κυρίως λόγω υψηλότερων αποζημιώσεων και παροχών.
- Τα μη επιτοκιακά έσοδα μειώθηκαν, μερικώς αντισταθμισμένα από κέρδη από την πώληση δομημένων χρηματοδοτικών δανείων.
Θετικά Σημεία
- Η Pathward σημείωσε ανάπτυξη στο pipeline καταναλωτικών δανείων και ανέβηκε στην 39η θέση των μεγαλύτερων δανειστών SBA 7(a).
- Η εταιρεία ανέφερε ισχυρό pipeline για το Partner Solutions, με υπάρχοντες συνεργάτες που επιδιώκουν την επέκταση προγραμμάτων και νέους πελάτες με εδραιωμένη επιχείρηση.
- Η ανάπτυξη στο βιβλίο εμπορικής χρηματοδότησης προβλέπεται στο 10% έως 15% τον επόμενο χρόνο.
Αστοχίες
- Τα συνολικά δάνεια και μισθώσεις μειώθηκαν κατά 290 εκατομμύρια δολάρια σε ετήσια βάση, αλλά αυξήθηκαν κατά πάνω από 500 εκατομμύρια δολάρια εξαιρουμένης της επιχείρησης χρηματοδότησης ασφαλίστρων.
Κύρια Σημεία από τις Ερωτήσεις και Απαντήσεις
- Τα στελέχη συζήτησαν την αναμενόμενη πορεία ανάπτυξης μετά τη συναλλαγή χρηματοδότησης ασφαλίστρων.
- Η ανάπτυξη της εταιρείας στον τομέα των καταναλωτικών δανείων μέσω marketplace αναμένεται να αυξηθεί αλλά θα παραμείνει ένα μικρό μέρος του συνολικού ισολογισμού.
- Τονίστηκε η σημασία της διατήρησης ευνοϊκών κλίσεων επιτοκίων και της αποτελεσματικής διαχείρισης του pipeline ως κρίσιμοι παράγοντες για την επίτευξη του υψηλότερου άκρου των προβλέψεων κερδών.
Τα αποτελέσματα του τέταρτου τριμήνου και του οικονομικού έτους 2024 της Pathward Financial αντικατοπτρίζουν μια εταιρεία σε άνοδο, με στρατηγικές πωλήσεις και συνεργασίες που ενισχύουν τις προοπτικές της για το επόμενο έτος. Η εστίαση της εταιρείας στη βελτιστοποίηση του μείγματος περιουσιακών στοιχείων και στις επενδύσεις στην τεχνολογία για την υποστήριξη της ανάπτυξης φαίνεται να αποδίδει θετικά αποτελέσματα, παρά κάποιες μειώσεις στις καταθέσεις και τους όγκους δανείων. Με την πώληση της επιχείρησης χρηματοδότησης ασφαλίστρων εμπορικής ασφάλισης να αναμένεται να ενισχύσει τη μελλοντική απόδοση, η Pathward Financial φαίνεται να τοποθετείται στρατηγικά για συνεχή επιτυχία στο οικονομικό έτος 2025.
Aυτό το άρθρο μεταφράστηκε με τη βοήθεια της τεχνητής νοημοσύνης. Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε τους Όρους Χρήσης