Η Hancock Whitney Corporation (HWC) ανακοίνωσε καθαρά κέρδη 116 εκατομμυρίων δολαρίων, ή 1,33 δολάρια ανά μετοχή, για το τρίτο τρίμηνο του 2024, σημειώνοντας αύξηση 1 εκατομμυρίου δολαρίων σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Η απόδοση της εταιρείας χαρακτηρίστηκε από βελτιωμένο καθαρό περιθώριο επιτοκίου και ελεγχόμενα λειτουργικά έξοδα.
Βασικά σημεία:
• Καθαρά κέρδη 116 εκατομμυρίων δολαρίων, ή 1,33 δολάρια ανά μετοχή
• Απόδοση μέσου ενεργητικού (ROA) 1,32%
• Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου (NIM) διευρύνθηκε στο 3,39%
• Τα λειτουργικά έξοδα μειώθηκαν σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο
• Μείωση 450 εκατομμυρίων δολαρίων στα δάνεια, κυρίως λόγω στρατηγικής μείωσης της έκθεσης σε SNC
Προοπτικές της εταιρείας
• Προβλέπει μέτρια αύξηση των μη επιτοκιακών εσόδων και εξόδων για το τέταρτο τρίμηνο
• Αναμένει σταθεροποίηση της αύξησης των δανείων καθώς προκύπτουν νέα έργα
• Προβλέπει μέτρια διεύρυνση του NIM λόγω αναπροσαρμογής τιμών παγίων στοιχείων και προσαρμογών στο χαρτοφυλάκιο προθεσμιακών καταθέσεων
• Εστιάζει στην οργανική ανάπτυξη, με εξέταση ευκαιριών συγχωνεύσεων και εξαγορών, αλλά χωρίς συγκεκριμένα σχέδια
Αρνητικά σημεία
• Οι καταθέσεις μειώθηκαν, αλλά το μείγμα των καταθέσεων όψεως παρέμεινε σταθερό στο 36%
• Αύξηση των δανείων υπό παρακολούθηση, που αποδίδεται σε πρόσφατη εξέταση SNC
• Πιθανές προκλήσεις σε διάφορους τομείς, αλλά τα στελέχη πιστεύουν ότι η πιστωτική ποιότητα έχει αποτιμηθεί κατάλληλα
• Προβλέπει μέτρια μείωση των εσόδων από προμήθειες για το τέταρτο τρίμηνο λόγω της μη βιώσιμης φύσης ορισμένων αυξήσεων εξειδικευμένων εσόδων
Θετικά σημεία
• Ισχυρή απόδοση ποιότητας ενεργητικού σε σύγκριση με ανταγωνιστές
• Διατήρηση αποθεματικού 1,46%
• Επαναγορά άνω των 300.000 μετοχών κατά τη διάρκεια του τριμήνου
• Ισχυροί δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας: ενσώματα ίδια κεφάλαια (TCE) 9,56% και δείκτης κοινών μετοχών της κατηγορίας 1 (CET1) 13,79%
• Σημαντική αύξηση των εξειδικευμένων εσόδων από προμήθειες το τρίτο τρίμηνο
Αστοχίες
• Μείωση 450 εκατομμυρίων δολαρίων στα δάνεια, κυρίως λόγω στρατηγικής μείωσης της έκθεσης σε SNC και υψηλότερων αποπληρωμών στον τομέα των εμπορικών ακινήτων
• Υψηλότερες διαγραφές το τρίτο τρίμηνο που συνδέονται με συγκεκριμένα δάνεια C&I
Σημαντικά σημεία από την ενότητα Ερωτήσεων & Απαντήσεων
• Οι τροποποιήσεις δανείων αφορούν κυρίως τη διάρκεια, συνήθως με παράταση 90 έως 120 ημερών
• Τα σχέδια προσλήψεων θα ανακοινωθούν τον Ιανουάριο, με έμφαση στην προσέλκυση ταλέντων στο Τέξας και τη Φλόριντα
• Οι συνολικοί συντελεστές μεταβολής καταθέσεων (deposit betas) για τον τρέχοντα κύκλο αναμένεται να είναι περίπου 37-38%, με τους συντελεστές για τις έντοκες καταθέσεις στο 57-58%
• Οι ζημίες από απάτες έχουν μειωθεί σε σύγκριση με τα προηγούμενα έτη, γεγονός που αποδίδεται στις ενισχυμένες προσπάθειες εντοπισμού
Η Hancock Whitney Corporation ανέφερε ισχυρή οικονομική απόδοση για το τρίτο τρίμηνο του 2024, με καθαρά κέρδη 116 εκατομμυρίων δολαρίων και βελτιωμένο καθαρό περιθώριο επιτοκίου. Οι στρατηγικές αποφάσεις της εταιρείας, συμπεριλαμβανομένης της μείωσης της έκθεσης σε SNC και της εστίασης στην οργανική ανάπτυξη, την έχουν τοποθετήσει σε θέση να αντιμετωπίσει το τρέχον οικονομικό τοπίο.
Παρά τη μείωση των δανείων κατά 450 εκατομμύρια δολάρια, κυρίως λόγω της μειωμένης έκθεσης σε SNC και των υψηλότερων αποπληρωμών στον τομέα των εμπορικών ακινήτων, η τράπεζα εξέφρασε εμπιστοσύνη στη σταθερή παραγωγή και την ανάπτυξη νέων πιστώσεων. Η ποιότητα του ενεργητικού της εταιρείας παρέμεινε ισχυρή σε σύγκριση με τους ανταγωνιστές, αν και υπήρξε αύξηση των δανείων υπό παρακολούθηση που αποδίδεται σε πρόσφατη εξέταση SNC.
Κοιτάζοντας μπροστά, η Hancock Whitney προβλέπει μέτρια αύξηση των μη επιτοκιακών εσόδων και εξόδων για το τέταρτο τρίμηνο. Η τράπεζα προβλέπει μέτρια διεύρυνση του NIM λόγω αναπροσαρμογής τιμών παγίων στοιχείων και προσαρμογών στο χαρτοφυλάκιο προθεσμιακών καταθέσεων. Ωστόσο, η διοίκηση τόνισε την αναγκαιότητα ανάπτυξης του ισολογισμού για τη διατήρηση αυτής της τάσης.
Η κεφαλαιακή θέση της εταιρείας παραμένει ισχυρή, με ενσώματα ίδια κεφάλαια 9,56% και δείκτη κοινών μετοχών της κατηγορίας 1 13,79%. Η Hancock Whitney συνεχίζει να εστιάζει στην οργανική ανάπτυξη, παραμένοντας ανοιχτή σε πιθανές ευκαιρίες συγχωνεύσεων και εξαγορών.
Όσον αφορά την πιστωτική ποιότητα, η τράπεζα παρακολουθεί στενά το χαρτοφυλάκιό της, με έμφαση στην ταξινόμηση κινδύνου. Ενώ υπάρχουν ενδείξεις πιθανών προκλήσεων σε διάφορους τομείς, τα στελέχη πιστεύουν ότι η πιστωτική ποιότητα έχει αποτιμηθεί κατάλληλα.
Καθώς η Hancock Whitney γιόρτασε την 125η επέτειό της στις 09.10.2024, η τράπεζα επιβεβαίωσε τη δέσμευσή της στην κοινωνική προσφορά και τις προσπάθειες ανάκαμψης μετά από πρόσφατους τυφώνες, αποδεικνύοντας την αφοσίωσή της στις περιοχές που εξυπηρετεί.
Aυτό το άρθρο μεταφράστηκε με τη βοήθεια της τεχνητής νοημοσύνης. Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε τους Όρους Χρήσης