Η BM Technologies (NYSE: BMTX), μια ψηφιακή τραπεζική πλατφόρμα, ανακοίνωσε αύξηση των λειτουργικών εσόδων κατά 10% σε ετήσια βάση, φτάνοντας τα 12,5 εκατ. δολάρια για το δεύτερο τρίμηνο του 2024. Η πρόσφατη μετάβαση της εταιρείας σε τράπεζα που απαλλάσσεται από το Durbin έχει ενισχύσει σημαντικά τα έσοδα από διατραπεζικές συναλλαγές και κάρτες κατά 57%. Παρά τα κέρδη αυτά, η BM Technologies κατέγραψε ζημία EBITDA core ύψους 880.000 δολαρίων για το τρίμηνο, η οποία αποτελεί οριακή βελτίωση σε σχέση με τα περσινά μεγέθη.
Ο μετασχηματισμός της τεχνολογικής πλατφόρμας της εταιρείας έχει ολοκληρωθεί, επιτρέποντας την ταχεία διάθεση νέων προϊόντων και υπηρεσιών, όπως η μηχανή ανταμοιβής επιστροφής μετρητών και μια λύση επαλήθευσης ταυτότητας (IDV) για πανεπιστήμια. Με την ισχυρή διατήρηση των πελατών της Ανώτατης Εκπαίδευσης και τις σημαντικές εκταμιεύσεις χρηματικών επιστροφών φοιτητών, η BM Technologies αναμένει θετικό βασικό EBITDA για το σύνολο του έτους.
Βασικά στοιχεία
- Τα λειτουργικά έσοδα της BM Technologies κατά το β' τρίμηνο αυξήθηκαν σε 12,5 εκατ. δολάρια, αυξημένα κατά 10% σε σχέση με το προηγούμενο έτος.
- Τα έσοδα από διατραπεζικές συναλλαγές και κάρτες αυξήθηκαν κατά 57% μετά τη μετάβαση σε τράπεζα που απαλλάσσεται από το Durbin.
- Η εταιρεία παρουσίασε ζημία EBITDA πυρήνα ύψους 880.000 δολαρίων, ελαφρώς βελτιωμένη σε σχέση με τα περσινά αποτελέσματα.
- Ο επιτυχής μετασχηματισμός της τεχνολογικής πλατφόρμας επιτρέπει την ταχύτερη εισαγωγή προϊόντων και υπηρεσιών.
- Η νεοεισαχθείσα μηχανή ανταμοιβών επιστροφής μετρητών και το προϊόν IDV παρουσιάζουν ισχυρή δέσμευση.
- Η BM Technologies διατηρεί πάνω από το 99% των πελατών της στην Τριτοβάθμια Εκπαίδευση και επεξεργάστηκε 1,9 δισ. δολάρια σε επιστροφές φοιτητών.
- Η εταιρεία επενδύει στην τεχνητή νοημοσύνη και τη μηχανική μάθηση για την ενίσχυση των λειτουργιών και αναμένει θετικό βασικό EBITDA για το 2024.
Προοπτικές της εταιρείας
- Αναμένεται θετικό βασικό EBITDA για το σύνολο του έτους 2024.
- Συνέχιση των επενδύσεων σε τεχνητή νοημοσύνη και μηχανική μάθηση για τη βελτίωση των λειτουργιών και της αποδοτικότητας.
- Σχεδιάζει να ξεκινήσει την προσφορά οικονομικών, ασφαλιστικών και παροχών ευεξίας πριν από το τέλος του έτους.
- Έμφαση στην προώθηση της ανάπτυξης των λογαριασμών φοιτητών και στην προσφορά προϊόντων προστιθέμενης αξίας στα πανεπιστήμια.
Πτωτικές επισημάνσεις
- Το βασικό EBITDA για το τρίμηνο ήταν σε ζημία περίπου 880.000 δολάρια.
- Η επιχείρηση BaaS (Banking-as-a-Service) παραμένει μη κερδοφόρα και έχει οριστεί να λήξει τον Φεβρουάριο του 2025.
Ανοδικές επισημάνσεις
- Ισχυρή ανταπόκριση στη μηχανή ανταμοιβών επιστροφής μετρητών και στο προϊόν IDV με 15 πανεπιστήμια να έχουν υπογράψει.
- Διατήρηση άνω του 99% των πελατών της τριτοβάθμιας εκπαίδευσης και των ιδρυμάτων.
- Επεξεργασία πάνω από 1,9 δισ. δολάρια σε εκταμιεύσεις επιστροφών χρημάτων φοιτητών κατά τη διάρκεια του τριμήνου.
Misses
- Παρά την αύξηση των εσόδων, η εταιρεία εξακολουθεί να παρουσιάζει ζημία EBITDA για το τρίμηνο.
Κύρια σημεία των ερωτήσεων και απαντήσεων
- Ο James Donahue υπογράμμισε τη χρήση της ανάλυσης δεδομένων και της μηχανικής μάθησης στην τριτοβάθμια εκπαίδευση για την καταπολέμηση της απάτης.
- Το πρόγραμμα μηχανής ανταμοιβών έχει ποσοστό εγγραφής 30% μεταξύ των ενεργών πελατών, οδηγώντας σε αύξηση 1,4 συναλλαγών ανά μήνα.
- Η BankMobile δοκιμάζει πιλοτικά νέες τεχνολογίες τεχνητής νοημοσύνης που επικεντρώνονται στην εξυπηρέτηση πελατών και στη μείωση του λειτουργικού κόστους.
Συνοψίζοντας, η BM Technologies επιδεικνύει ισχυρή δέσμευση για καινοτομία και διατήρηση των πελατών, παρά τις ορισμένες οικονομικές απώλειες. Οι στρατηγικές επενδύσεις της εταιρείας στην τεχνολογία και τις νέες προσφορές προϊόντων, ιδίως στους τομείς των ανταμοιβών και του IDV, υπόσχονται μελλοντική ανάπτυξη και κερδοφορία. Με σχέδια για την επέκταση της σουίτας προϊόντων και υπηρεσιών της και την εστίαση στη λειτουργική αποτελεσματικότητα μέσω της τεχνητής νοημοσύνης, η BM Technologies τοποθετείται για θετικές προοπτικές το επόμενο έτος.
InvestingPro Insights
Η BM Technologies (NYSE: BMTX) έχει επιδείξει κάποια πρόοδο στις επιδόσεις της στο β' τρίμηνο του 2024, με αυξημένα λειτουργικά έσοδα και ισχυρή εστίαση στα προϊόντα που βασίζονται στην τεχνολογία. Ωστόσο, η οικονομική υγεία και η απόδοση της μετοχής της εταιρείας παρέχουν πρόσθετο πλαίσιο για τους επενδυτές. Ακολουθούν πληροφορίες που βασίζονται σε δεδομένα και συμβουλές της InvestingPro:
- Η κεφαλαιοποίηση της εταιρείας ανέρχεται σε 33,39 εκατ. δολάρια, αντανακλώντας το μέγεθός της εντός του κλάδου και την τρέχουσα αποτίμηση της επιχείρησης από την αγορά.
- Η BM Technologies έχει αρνητικό δείκτη P/E -2,56, ο οποίος υποδηλώνει ότι η εταιρεία δεν είναι επί του παρόντος κερδοφόρα με βάση τα κέρδη της.
- Τα έσοδα για τους τελευταίους δώδεκα μήνες από το β' τρίμηνο του 2024 αναφέρονται σε 57,62 εκατ. δολάρια, με περιθώριο μικτού κέρδους 57,92%, γεγονός που καταδεικνύει την ικανότητα της εταιρείας να παράγει κέρδη από τις πωλήσεις της πριν από τα λειτουργικά έξοδα και τους φόρους.
Η InvestingPro Tips τονίζει ότι η BM Technologies αναμένεται να παραμείνει ζημιογόνος φέτος, ενώ δεν ήταν κερδοφόρα τους τελευταίους δώδεκα μήνες. Η μετοχή έχει σημειώσει σημαντική πτώση τιμών τα τελευταία πέντε χρόνια, αλλά υπήρξε αξιοσημείωτη άνοδος των τιμών τους τελευταίους έξι μήνες. Επιπλέον, η εταιρεία δεν καταβάλλει μέρισμα, γεγονός που θα μπορούσε να αποτελέσει παράγοντα προβληματισμού για τους επενδυτές που εστιάζουν στο εισόδημα.
Για τους επενδυτές που αναζητούν μια βαθύτερη κατανόηση των επιδόσεων και των μελλοντικών προοπτικών της BM Technologies, η InvestingPro προσφέρει πρόσθετες πληροφορίες. Από τώρα, υπάρχουν διαθέσιμες πέντε ακόμη Συμβουλές της InvestingPro, οι οποίες μπορούν να παρέχουν περαιτέρω ανάλυση και σημεία δεδομένων για μια ολοκληρωμένη επενδυτική αξιολόγηση. Επισκεφθείτε τη διεύθυνση https://www.investing.com/pro/BMTX για περισσότερες λεπτομερείς πληροφορίες.
Αυτές οι πληροφορίες και οι συμβουλές θα πρέπει να βοηθήσουν τους επενδυτές να λάβουν τεκμηριωμένες αποφάσεις σχετικά με την BM Technologies, λαμβάνοντας υπόψη τόσο τις δυνατότητες όσο και τους κινδύνους που σχετίζονται με την οικονομική κατάσταση και την απόδοση της μετοχής της εταιρείας.
Aυτό το άρθρο μεταφράστηκε με τη βοήθεια της τεχνητής νοημοσύνης. Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε τους Όρους Χρήσης