Επείγουσα στήριξη ή αλλιώς backstop θα προσφέρει ο Ευρωπαϊικός Μηχανισμός Σταθερότητας για τη χρηματοδότηση του Ενιαίου Ταμείου Εξυγίανσης (SRF) των τραπεζών της ζώνης του ευρώ.Με άλλα λόγια - θα βοηθήσει την ΕΕ να σωσει τις προβληματικές τραπεζες χρηματοδοτώντας τες με συνεισφορές από τον τραπεζικό τομέα, και ΟΧΙ από χρήματα φορολογουμένων.Η συμφωνία, η οποία καθυστερεί από το προηγούμενο έτος, αναμένεται να καταστήσει τη ζώνη του ευρώ πιο σταθερή και ανθεκτική στις μελλοντικές κρίσεις. Όπως δήλωσε ο Βάλντις αντιπρόεδρος της Ευρωπαϊκής Επιτροπής Βάλντις Ντομπρόβσκις
«Το Eurogroup έκανε αποφασιστικά βήματα προόδου για την ολοκλήρωση της Τραπεζικής Ένωσης, συμφωνώντας για την πρώιμη εισαγωγή της μεταρρύθμισης του backstop. Αυτά τα βήματα θα ενισχύσουν το δίχτυ ασφαλείας, το οποίο δημιουργήσαμε για τους ευρωπαίους πολίτες. Ανυπομονούμε για τη σύνοδο κορυφής αργότερα αυτό το μήνα, η οποια θα δώσει νέα ώθηση στην Τραπεζική Ένωση».
Γιατί αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό τώρα; Η Ευρώπη προετοιμάζεται για ενα κύμα αφερεγγυότητας μόλις λήξουν τα εθνικά προγράμματα στήριξης των επιχειρήσεων το επόμενο έτος. Καθώς η COVID-19 εξαπλώνεται στην Ευρώπη και στον κοσμο, τα κράτη μέλη εφάρμοσαν μέτρα ανακούφισης, όπως μορατόριουμ για την αποπληρωμή δανείων.
Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα εκτιμά ότι σε ένα σοβαρό αλλά εύλογο σενάριο, τα μη εξυπηρετούμενα ή κοκκινα δάνεια στις τράπεζες της ζώνης του ευρώ θα μπορούσαν να φθάσουν τα 1,4 δισεκατομμύρια ευρώ, πολύ υψηλότερα από τα επίπεδα των οικονομικών κρίσεων του 2008 και των κρατικών χρεών της ΕΕ το 2011
Τα «κόκκινα δάνεια» στις μεγαλύτερες τράπεζες της ευρωζώνης μειώθηκαν πάνω από το μισό σε έξι χρόνια σε 506 δισ. Ευρώ, ή 3,2 τοις εκατό των βιβλίων δανεισμού τους, μέχρι τα τέλη του προηγούμενου έτους. Ωστόσο, οι ελληνικές τράπεζες εξακολουθούν να έχουν αναλογία «κόκκινων δανείων» άνω του 30%.
Ενιαίος Ταμείο εξυγίανσηςΤο Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης (SRF) είναι ένα ταμείο που ιδρύθηκε από την ΕΕ για την επίλυση των προβληματικών τραπεζών στο πλαίσιο της Τραπεζικής Ένωσης. Χρηματοδοτείται από συνεισφορές από τον τραπεζικό τομέα και όχι από χρήματα φορολογουμένων. Σε περίπτωση που το SRF εξαντληθεί, ο ESM μπορεί να λειτουργήσει ως backstop και να δανείσει τα απαραίτητα κεφάλαια στο SRF. Για το σκοπό αυτό, ο ΕΜΣ θα παρέχει ένα περιστρεφόμενο πιστωτικό όριο.
Εάν τα κράτη μέλη εκτός της ζώνης του ευρώ ενταχθούν στην Τραπεζική Ένωση, ο ΕΜΣ και τα κράτη μέλη εκτός της ζώνης του ευρώ θα παρέχουν από κοινού την κοινή υποστήριξη στο SRF, μέσω παράλληλων πιστωτικών ορίων.Τις τελευταίες εβδομάδες, η αναστολή των τραπεζικών δανείων έχει λήξει σε ορισμένες χώρες της ΕΕ.
Τι είναι τα «κόκκινα δάνεια» Ο όρος κόκκινο ή μη εξυπηρετούμενο δάνειο αναφέρεται σε δάνεια όπου ο δανειολήπτης - είτε μια εταιρεία είτε ένα φυσικό πρόσωπο - δεν είναι σε θέση να αποπληρώσει ένα τραπεζικό δάνειο, δηλαδή δεν είναι σε θέση να πραγματοποιήσει προγραμματισμένες πληρωμές για την κάλυψη επιστροφών τόκων ή κεφαλαίου. Όταν οι πληρωμές έχουν καθυστερήσει περισσότερο από 90 ημέρες ή το δάνειο εκτιμάται ότι είναι απίθανο να εξοφληθεί από τον οφειλέτη, τοτε ειναι μη εξυπηρετούμενο δάνειο.