Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα της Νέας Υόρκης δημοσίευσε την Τρίτη μια έκθεση που δείχνει μια μικρή αύξηση του συνολικού χρέους των αμερικανικών νοικοκυριών κατά το δεύτερο τρίμηνο, με αύξηση κατά 109 δισεκατομμύρια δολάρια στα 17,80 τρισεκατομμύρια δολάρια.
Αυτή η αύξηση κατά 0,6% φέρνει το συνολικό επίπεδο δανεισμού στα 3,7 τρισ. δολάρια περισσότερο από το ποσό που είχε καταγραφεί στο τέλος του 2019, πριν από την πανδημία του κοροναϊού.
Παρά την αύξηση του χρέους, η έκθεση υπογράμμισε τη σταθεροποίηση του συνολικού ποσοστού παραβατικότητας, το οποίο παρέμεινε στο 3,2%, το ίδιο με το πρώτο τρίμηνο και σημαντικά χαμηλότερο από το ποσοστό 4,7% που παρατηρήθηκε πριν από την πανδημία.
Τα σταθερά ποσοστά παραβατικότητας υποδηλώνουν ότι οι δανειολήπτες διατηρούν την ικανότητά τους να διαχειρίζονται το χρέος, γεγονός που αποτελεί θετικό σημάδι για την οικονομία.
Τα στοιχεία προκύπτουν σε μια περίοδο οικονομικής αβεβαιότητας, που χαρακτηρίζεται από τις αυξήσεις των επιτοκίων της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των ΗΠΑ για την καταπολέμηση του πληθωρισμού. Το επιτόκιο αναφοράς βρίσκεται σήμερα στο 5,25-5,50%, από σχεδόν μηδενικό μεταξύ Μαρτίου 2022 και Ιουλίου του προηγούμενου έτους.
Ενώ το κόστος δανεισμού έχει αυξηθεί, η οικονομία έχει επιδείξει ανθεκτικότητα, υποστηριζόμενη από το υψηλό ποσοστό αποταμίευσης.
Τα πρόσφατα στοιχεία για την αγορά εργασίας έχουν προκαλέσει ανησυχίες για πιθανή οικονομική ύφεση. Σε απάντηση, οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής της Fed έχουν δηλώσει ότι είναι έτοιμοι να αρχίσουν να μειώνουν τα επιτόκια ήδη από τον Σεπτέμβριο, δεδομένου ότι ο πληθωρισμός πλησιάζει το ποσοστό-στόχο του 2%. Τα ποσοστά παραβατικότητας είναι μεταξύ των παραγόντων που παρακολουθούνται από τη Fed.
Η έκθεση σημείωσε επίσης μια ελαφρά αύξηση των ποσοστών μετάβασης της παραβατικότητας για τις πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια αυτοκινήτων, αν και ο ρυθμός αύξησης έχει επιβραδυνθεί. Περίπου το 9,1% των υπολοίπων των πιστωτικών καρτών και το 8,0% των υπολοίπων των δανείων αυτοκινήτου έχουν μεταβεί σε καθυστέρηση κατά το τελευταίο έτος.
Τα υπόλοιπα των ενυπόθηκων δανείων σημείωσαν αύξηση κατά 77 δισεκατομμύρια δολάρια σε 12,52 τρισεκατομμύρια δολάρια. Τα επίπεδα των δανείων αυτοκινήτων και ο δανεισμός με πιστωτικές κάρτες αυξήθηκαν επίσης, με τα δάνεια αυτοκινήτων να αυξάνονται κατά 10 δισεκατομμύρια δολάρια και τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών να ανεβαίνουν κατά 27 δισεκατομμύρια δολάρια σε 1,14 τρισεκατομμύρια δολάρια. Τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών είναι πλέον κατά 5,8% υψηλότερα από την ίδια περίοδο πέρυσι. Εν τω μεταξύ, τα υπόλοιπα των φοιτητικών δανείων μειώθηκαν κατά 10 δισ. δολάρια, ενώ οι κάρτες λιανικής και τα λοιπά καταναλωτικά δάνεια παρέμειναν σταθερά.
Τα υπόλοιπα των πιστωτικών γραμμών οικιακής πίστης (HELOC) συνέχισαν την ανοδική τους τάση, αυξάνοντας κατά 4 δισεκατομμύρια δολάρια. Αυτό σηματοδοτεί το ένατο συνεχόμενο τρίμηνο αύξησης από το πρώτο τρίμηνο του 2022, ανεβάζοντας το συνολικό ποσό στα 380 δισεκατομμύρια δολάρια. Η αύξηση κατά 63 δισ. δολάρια από το τρίτο τρίμηνο του 2021 αντανακλά την ελκυστικότητα των HELOCs ως εναλλακτική λύση έναντι της αναχρηματοδότησης με μετρητά ή των νέων στεγαστικών δανείων, ιδίως σε ένα περιβάλλον υψηλών επιτοκίων.
Η έκθεση ρίχνει επίσης φως στα δημογραφικά χαρακτηριστικά των δανειοληπτών HELOC, καθώς περίπου το 57% των 1,8 εκατομμυρίων HELOC που έχουν χορηγηθεί από το 2023 και μετά έχουν ληφθεί από άτομα ηλικίας 50 ετών και άνω και περίπου το 24% από άτομα ηλικίας 40 ετών. Η πρόσβαση στα HELOCs γίνεται κυρίως από άτομα με υψηλή πιστωτική βαθμολογία.
Η δημιουργία νέων ενυπόθηκων δανείων παρέμεινε σταθερή στα 374 δισεκατομμύρια δολάρια το δεύτερο τρίμηνο, συνεπής με τα προηγούμενα τέσσερα τρίμηνα και χαμηλότερη από την κορύφωση της δραστηριότητας μεταξύ του δεύτερου τριμήνου του 2020 και του τελευταίου τριμήνου του 2021, όταν το χαμηλό κόστος δανεισμού έδωσε ώθηση στην αγορά κατοικίας.
Το Reuters συνέβαλε σε αυτό το άρθρο.Aυτό το άρθρο μεταφράστηκε με τη βοήθεια της τεχνητής νοημοσύνης. Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε τους Όρους Χρήσης