Σύμφωνα με έκθεση που δημοσιεύθηκε σήμερα από το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών (CFPB), οι δανειολήπτες που επιλέγουν αναχρηματοδότηση ενυπόθηκου δανείου με ανάληψη μετρητών παρουσιάζουν αρχικά σημαντική αύξηση στις πιστοληπτικές τους βαθμολογίες. Παρόλο που οι βαθμολογίες μειώνονται σταδιακά με την πάροδο του χρόνου, παραμένουν σταθερά πάνω από τα επίπεδα πριν την αναχρηματοδότηση. Η έκθεση ανέλυσε δεδομένα δανειοληπτών από το 2014 έως το 2021.
Η μελέτη επιβεβαιώνει ότι οι δανειολήπτες που επιλέγουν ανάληψη μετρητών συχνά χρησιμοποιούν τα αναχρηματοδοτημένα κεφάλαια για την αποπληρωμή άλλων χρεών, ιδιαίτερα χρεών πιστωτικών καρτών και δανείων αυτοκινήτου. Η αξία του ακινήτου, που αποτελεί σημαντική πηγή αποταμίευσης για τους ιδιοκτήτες κατοικιών και το τρίτο πιο συνηθισμένο χρηματοοικονομικό περιουσιακό στοιχείο για τις οικογένειες, μπορεί να αξιοποιηθεί μέσω αναχρηματοδότησης με ανάληψη μετρητών. Αυτό επιτρέπει στους ιδιοκτήτες κατοικιών να εξοφλήσουν άλλα χρέη ή να χρηματοδοτήσουν απαραίτητες επισκευές στο σπίτι. Ωστόσο, ενέχει επίσης τον κίνδυνο κατάσχεσης εάν τα μη ενυπόθηκα χρέη πληρωθούν με ενυπόθηκο χρέος.
Η έκθεση του CFPB ανέδειξε αρκετά βασικά ευρήματα:
- Ο πιο συνηθισμένος λόγος για αναχρηματοδότηση με ανάληψη μετρητών, όπως αναφέρθηκε από τους δανειολήπτες, ήταν η "εξόφληση άλλων λογαριασμών ή χρεών". Μεταξύ 2014 και 2019, πάνω από το 50% των δανειοληπτών με ανάληψη μετρητών επέλεξε αυτόν τον λόγο στην Εθνική Έρευνα Προέλευσης Ενυπόθηκων Δανείων. Το 2020 και το 2021, το ποσοστό ήταν πάνω από 40%. Ο δεύτερος πιο συνηθισμένος λόγος ήταν "επισκευές σπιτιού ή νέα κατασκευή".
- Οι δανειολήπτες με ανάληψη μετρητών συνήθως έχουν διαφορετικά προφίλ χρέους σε σύγκριση με άλλους ιδιοκτήτες κατοικιών. Πριν από τη συναλλαγή του ενυπόθηκου δανείου, οι δανειολήπτες με ανάληψη μετρητών είχαν μέσα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών περίπου 4.000$ υψηλότερα. Ωστόσο, τα μέσα υπόλοιπα φοιτητικών δανείων τους ήταν περίπου 4.000$ χαμηλότερα. Τα μέσα υπόλοιπα δανείων αυτοκινήτου ήταν παρόμοια και για τις δύο ομάδες.
- Οι δανειολήπτες με ανάληψη μετρητών παρουσίασαν σημαντική μείωση του χρέους τους και απότομη αύξηση των πιστοληπτικών βαθμολογιών τους κατά τη στιγμή της αναχρηματοδότησης. Αυτοί οι δανειολήπτες είδαν μεγάλες μειώσεις στα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών και δανείων αυτοκινήτου κατά τη διάρκεια της αναχρηματοδότησης, αλλά όχι στα υπόλοιπα των φοιτητικών δανείων τους. Στο τρίμηνο μετά την αναχρηματοδότηση, οι πιστοληπτικές τους βαθμολογίες αυξήθηκαν απότομα. Αν και τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών και τα ποσοστά χρήσης τείνουν να επιστρέφουν στα επίπεδα πριν την αναχρηματοδότηση μέσα στον επόμενο χρόνο, δεν έφτασαν στο επίπεδο πριν την αναχρηματοδότηση. Οι πιστοληπτικές βαθμολογίες επίσης μειώθηκαν τον χρόνο μετά την αναχρηματοδότηση αλλά παρέμειναν πάνω από τα επίπεδα πριν την αναχρηματοδότηση.
Aυτό το άρθρο μεταφράστηκε με τη βοήθεια της τεχνητής νοημοσύνης. Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε τους Όρους Χρήσης