Η αναχρηματοδότηση ενυπόθηκου δανείου με ανάληψη μετρητών οδηγεί σε βελτίωση της πιστοληπτικής ικανότητας, αποκαλύπτει έκθεση του CFPB

ΕκδότηςFrank DeMatteo
Δημοσιεύτηκε 24.01.2025, 10:19 μ.μ

Σύμφωνα με έκθεση που δημοσιεύθηκε σήμερα από το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών (CFPB), οι δανειολήπτες που επιλέγουν αναχρηματοδότηση ενυπόθηκου δανείου με ανάληψη μετρητών παρουσιάζουν αρχικά σημαντική αύξηση στις πιστοληπτικές τους βαθμολογίες. Παρόλο που οι βαθμολογίες μειώνονται σταδιακά με την πάροδο του χρόνου, παραμένουν σταθερά πάνω από τα επίπεδα πριν την αναχρηματοδότηση. Η έκθεση ανέλυσε δεδομένα δανειοληπτών από το 2014 έως το 2021.

Η μελέτη επιβεβαιώνει ότι οι δανειολήπτες που επιλέγουν ανάληψη μετρητών συχνά χρησιμοποιούν τα αναχρηματοδοτημένα κεφάλαια για την αποπληρωμή άλλων χρεών, ιδιαίτερα χρεών πιστωτικών καρτών και δανείων αυτοκινήτου. Η αξία του ακινήτου, που αποτελεί σημαντική πηγή αποταμίευσης για τους ιδιοκτήτες κατοικιών και το τρίτο πιο συνηθισμένο χρηματοοικονομικό περιουσιακό στοιχείο για τις οικογένειες, μπορεί να αξιοποιηθεί μέσω αναχρηματοδότησης με ανάληψη μετρητών. Αυτό επιτρέπει στους ιδιοκτήτες κατοικιών να εξοφλήσουν άλλα χρέη ή να χρηματοδοτήσουν απαραίτητες επισκευές στο σπίτι. Ωστόσο, ενέχει επίσης τον κίνδυνο κατάσχεσης εάν τα μη ενυπόθηκα χρέη πληρωθούν με ενυπόθηκο χρέος.

Η έκθεση του CFPB ανέδειξε αρκετά βασικά ευρήματα:

  • Ο πιο συνηθισμένος λόγος για αναχρηματοδότηση με ανάληψη μετρητών, όπως αναφέρθηκε από τους δανειολήπτες, ήταν η "εξόφληση άλλων λογαριασμών ή χρεών". Μεταξύ 2014 και 2019, πάνω από το 50% των δανειοληπτών με ανάληψη μετρητών επέλεξε αυτόν τον λόγο στην Εθνική Έρευνα Προέλευσης Ενυπόθηκων Δανείων. Το 2020 και το 2021, το ποσοστό ήταν πάνω από 40%. Ο δεύτερος πιο συνηθισμένος λόγος ήταν "επισκευές σπιτιού ή νέα κατασκευή".

  • Οι δανειολήπτες με ανάληψη μετρητών συνήθως έχουν διαφορετικά προφίλ χρέους σε σύγκριση με άλλους ιδιοκτήτες κατοικιών. Πριν από τη συναλλαγή του ενυπόθηκου δανείου, οι δανειολήπτες με ανάληψη μετρητών είχαν μέσα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών περίπου 4.000$ υψηλότερα. Ωστόσο, τα μέσα υπόλοιπα φοιτητικών δανείων τους ήταν περίπου 4.000$ χαμηλότερα. Τα μέσα υπόλοιπα δανείων αυτοκινήτου ήταν παρόμοια και για τις δύο ομάδες.

  • Οι δανειολήπτες με ανάληψη μετρητών παρουσίασαν σημαντική μείωση του χρέους τους και απότομη αύξηση των πιστοληπτικών βαθμολογιών τους κατά τη στιγμή της αναχρηματοδότησης. Αυτοί οι δανειολήπτες είδαν μεγάλες μειώσεις στα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών και δανείων αυτοκινήτου κατά τη διάρκεια της αναχρηματοδότησης, αλλά όχι στα υπόλοιπα των φοιτητικών δανείων τους. Στο τρίμηνο μετά την αναχρηματοδότηση, οι πιστοληπτικές τους βαθμολογίες αυξήθηκαν απότομα. Αν και τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών και τα ποσοστά χρήσης τείνουν να επιστρέφουν στα επίπεδα πριν την αναχρηματοδότηση μέσα στον επόμενο χρόνο, δεν έφτασαν στο επίπεδο πριν την αναχρηματοδότηση. Οι πιστοληπτικές βαθμολογίες επίσης μειώθηκαν τον χρόνο μετά την αναχρηματοδότηση αλλά παρέμειναν πάνω από τα επίπεδα πριν την αναχρηματοδότηση.

Aυτό το άρθρο μεταφράστηκε με τη βοήθεια της τεχνητής νοημοσύνης. Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε τους Όρους Χρήσης

Τελευταία σχόλια

Εγκατέστησε την εφαρμογή μας
Γνωστοποίηση Ρίσκου: Οι συναλλαγές με χρηματοοικονομικά μέσα ή/και κρυπτονομίσματα εμπεριέχουν υψηλό κίνδυνο συμπεριλαμβανομένου του κινδύνου απώλειας μερικής ή ολόκληρης της επένδυσης και μπορεί να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι τιμές των κρυπτονομισμάτων είναι εξαιρετικά ασταθείς και μπορούν να επηρεαστούν από εξωτερικούς παράγοντες, όπως χρηματοπιστωτικά, εποπτικά και πολιτικά γεγονότα. Οι συναλλαγές με περιθώριο αυξάνουν τους χρηματοπιστωτικούς κινδύνους.
Πριν αποφασίσετε να κάνετε συναλλαγές με χρηματοοικονομικό μέσο ή κρυπτονομίσματα θα πρέπει να ενημερωθείτε πλήρως για τους κινδύνους και τα κόστη που συσχετίζονται με τις συναλλαγές στις χρηματοπιστωτικές αγορές, να εξετάσετε προσεκτικά τους επενδυτικούς σας στόχους, το επίπεδο της εμπειρίας σας και τη διάθεση ανάληψης κινδύνου και να αναζητήστε επαγγελματικές συμβουλές όταν χρειάζεται.
Η Fusion Media σας υπενθυμίζει ότι τα δεδομένα που εμπεριέχονται σε αυτόν τον ιστότοπο δεν είναι απαραίτητα πραγματικού χρόνου ούτε ακριβή. Τα δεδομένα και οι τιμές στον ιστότοπο δεν παρέχονται απαραίτητα από κάποια αγορά ή χρηματιστήριο αλλά μπορεί να παρέχονται από ειδικούς διαπραγματευτές και συνεπώς μπορεί να μην είναι ακριβή και να διαφέρουν από την πραγματική τιμή σε οποιαδήποτε δεδομένη αγορά, κάτι που σημαίνει ότι οι τιμές είναι ενδεικτικές και ακατάλληλες για σκοπούς συναλλαγών. Η Fusion Media και κάθε πάροχος των δεδομένων που εμπεριέχονται σε αυτόν τον ιστότοπο δεν φέρει ουδεμία ευθύνη για οποιαδήποτε απώλεια ή ζημία ως αποτέλεσμα των συναλλαγών σας ή της εξάρτησής σας από τις πληροφορίες που εμπεριέχονται σε αυτόν τον ιστότοπο.
Απαγορεύεται η χρήση, η αποθήκευση, η αναπαραγωγή, η εμφάνιση, η τροποποίηση, η μετάδοση ή η διανομή των δεδομένων που εμπεριέχονται στον παρόντα ιστότοπο χωρίς προηγούμενη ρητή έγγραφη άδεια της Fusion Media ή/και του παροχέα δεδομένων. Όλα τα δικαιώματα πνευματικής ιδιοκτησίας διατηρούνται από τους παρόχους ή/και το χρηματιστήριο που παρέχουν τα δεδομένα που εμπεριέχονται σε αυτόν τον ιστότοπο.
Η Fusion Media μπορεί να αποζημιωθεί από τους διαφημιζόμενους που εμφανίζονται στον ιστότοπο, με βάση την αλληλεπίδραση σας με τις διαφημίσεις ή με τους διαφημιζόμενους.
© 2007-2025 - Fusion Media Limited. Με Επιφύλαξη Παντός Δικαιώματος.